как можно объявить себя банкротом

22 Август 2015 | Автор: admin

Когда денег в кошельке на небольшой шоппинг нету, на помощь приходят банки и микрофинансовые организации, которые выдают потребительские кредиты населению по заоблачным ставкам. Из расчета кредитного портфеля банков получается, что каждый второй обыватель сегодня обременен кредитами. По данным независимых экспертов каждый пятый кредит, выданный банками в этом году, идет на погашение уже выданного кредита. Думается, что в реальности ситуация еще плачевней, и долги продолжают расти.
Соответственно, если вы набрали кредитов и погашать их уже не в состоянии, с первого июля этого года у вас есть возможность объявить себя банкротом (перенесен на первое октября 2015 года). Давайте разберемся, как это можно сделать, и чем это грозит?
По 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года, право объявить банкротом может себя как сам клиент, так и кредитор. Возбуждение дела о банкротстве по заявлению кредитора возможно лишь при величине долга более полумиллиона рублей, и в случае, если клиент не исполняет обязательства по оплате долга в течение минимум трех месяцев. Кроме этого, долг клиента перед кредитором должен дополнительно подтвержден решением суда, вступившим в законную силу.
Закон устанавливает обязанность неплатежеспособного обывателя обратиться с заявлением в суд о банкротстве, если сумма его долгов перед всеми кредиторами более полумиллиона рублей, в случае, если он ясно понимает, что погасить все долги у него не получится. При этом суд для принятии такого заявления обоснованным, наряду с проверкой комплектности предоставленных документов и обстоятельств, указанных в ст. 214.4 ФЗ, выявляет неплатежеспособность клиента на соответствие 3-м условиям: обыватель не платит по кредитам, срок оплаты которых уже наступил, наступившие обязательства по более, чем 10 процентов долгов не оплачиваются более одного календарного месяца, размер долга превышает стоимость его состояния.
Вместе с указанными в законе документами, которые заинтересованная сторона предоставляет в суд, также необходимо предоставить реквизиты выбранной саморегулируемой организации, из которой в последующем судом будет утвержден финансовый управляющий.как можно объявить себя банкротом
Участие управляющего в деле о банкротстве строго обязательно, по сути управляющий как независимое, квалифицированное лицо руководит процессом банкротства, обеспечивая баланс интересов клиента и кредитора.
Получается, заинтересованное лицо подает заявление о банкротстве в Арбитражный суд, и с момента принятия судом решения об обоснованности заявления начинается процедура банкротства, а именно ее первая фаза: реструктуризация.
Реструктуризация, по существу, представляет собой процедуру санации (оздоровления) должника, в случае “провала” которой он объявляется банкротом.
Закон предъявляет требования к обывателю, без соответствия которых план санации суд не утвердит и признает лицо банкротом. Клиент должен иметь источник дохода для погашения задолженности, не должен иметь непогашенной судимости по экономическим преступлениям, не должен признаваться банкротом в течение последних пяти лет, не должен был предоставлять план реструктуризации долгов в течении последних восьми лет.
В процессе реструктуризации и до момента принятия судом решения об утверждении согласованного плана реструктуризации, либо о признании резидента банкротом, должник сталкивается со следующими обстоятельствами: считается наступившим срок исполнения по всем имеющимся обязательствам, прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) по всем обязательствам клиента, прекращается исполнение по полученным кредитором исполнительных документов о взыскании задолженности.
Кредиторы вправе наложить арест на выявленное имущество обывателя. Одновременно с этим, клиенту запрещается совершать любые сделки, стоимость которых превышает пять тысяч рублей без согласия управляющего.
Управляющий созывает собрание кредиторов, путем направления всем известным кредиторам уведомления. Кредиторы, неуведомленные управляющим о банкротстве клиента и о месте собрания кредиторов, могут получить нужную информацию в едином федеральном реестре сведений о банкротстве, куда управляющий размещает информацию не позднее, чем за две недели до даты проведения собрания кредиторов.
Инициирует подготовку плана реструктуризации клиент или кредитор. Заявленный план предоставляется на собрании кредиторов. Решением большинства кредиторов план принимается или отклоняется. Несмотря на отклонения предложенного кредиторами плана суд вправе его утвердить только в одном случае, если выявленное имущество неплательщика при его продаже по стоимости составляет гораздо меньшую сумму, чем кредиторы могли бы получить при утверждении плана реструктуризации.
Если план реструктуризации кредиторами принимается, то наступают следующие последствия: с клиента снимаются все ограничения, предусмотренные процедурой банкротства, в том числе арест имущества, на сумму долга к оплате установленную в плане начисляются только проценты по ставке рефинансирования ЦБ без каких-либо неустоек. Срок исполнения плана не может быть более трех лет. Если утвержденный план обывателем не исполняется, кредитор вправе обратиться в суд с ходатайством об отмене плана и как следствия признании гражданина банкротом. Если план клиентом исполнен и долги оплачены – банкротом он не признается. В течение срока исполнения плана и в течение пяти лет после его исполнения обыватель не вправе скрывать факт исполнения плана при получении кредита или покупки товара в рассрочку.
Вторая фаза: банкротство.
Если план реструктуризации в суд не представлен, план был отклонен кредиторами или утвержденный план не исполнялся обывателем, суд принимает решение о банкротстве клиента.
При признании судом физического лица банкротом все его состояние, за исключением единственного жилого помещения, земельных участков, предметов обычной домашней обстановки и т.д. (см. ст. 446 ГПК РФ), подлежит реализации для расчета с кредиторами. Суд вправе ограничить выезд заемщика за пределы страны на время банкротства. Суд выносит определение об условиях, в том числе о начальной цене продажи имущества включенного в конкурсную массу. От имени несостоятельного должника сделки с имуществом, входящим в конкурсную массу, совершает управляющий.
По итогам расчетов с кредиторами после реализации имущества, суд выносит определение о завершении реализации имущества. После завершения расчетов с кредиторами клиент освобождается от любых обязательств кредиторов, в том числе и не заявленных в процессе банкротства.
Признанный несостоятельным должником, в течение пяти лет не вправе брать на себя денежные обязательства без указания на факт своего банкротства. В течение пяти лет после признания гражданина банкротом, он не может быть заявлен банкротом еще раз. В течение трех лет после банкротства клиент не вправе участвовать в управлении юридического лица.

Комментарии закрыты